Deposit Islam berbanding akaun pelaburan: ketahui perlindungan anda

Akaun Islam tidak secara automatik menjadi deposit dilindungi. Deposit Islam yang layak di bank ahli Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) dilindungi dalam had terpakai; akaun pelaburan dikecualikan daripada insurans deposit PIDM. Baca klasifikasi produk dan pernyataan perlindungan sebelum melihat pulangan diiklankan. Perlindungan deposit PIDM · PDS akaun pelaburan Maybank.

Aina dan Daniel masing-masing mempunyai RM10,000. Aina mahu wang tersedia untuk perbelanjaan yang diketahui. Daniel sedang meneliti akaun dengan pulangan indikatif. Rakyat Malaysia rekaan ini perlu bertanya dahulu sama ada peletakan mereka mewujudkan kewajipan pembayaran balik deposit atau pendedahan pelaburan. Amaun sama boleh memberikan hak, pendedahan kerugian dan perlindungan berbeza. HMP ialah helaian maklumat produk, juga disebut PDS.

Mulakan dengan klasifikasi undang-undang

Seksyen 2 Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA) mentakrifkan deposit Islam melalui terma pembayaran balik penuh, atau aturan dengan hasil tidak kurang daripada amaun diletakkan, tertakluk kepada pengecualiannya. Akaun pelaburan menerima wang untuk pelaburan tanpa kewajipan nyata atau tersirat untuk membayar balik sepenuhnya. Kewajipan pembayaran balik deposit berbeza daripada perlindungan PIDM jika bank ahli gagal. Seksyen 2 IFSA.

Pengekalan modal ialah objektif pelaburan, bukannya jaminan prinsipal. Pulangan indikatif ialah jangkaan atau ilustrasi, bukan janji. Nisbah perkongsian keuntungan membahagikan keuntungan sebenar; ia bukan janji peratusan kenaikan modal. HMP GIA-i memberi amaran tentang tiada pulangan dan kemungkinan kehilangan sebahagian atau keseluruhan prinsipal jika ditebus awal. PDS akaun pelaburan Maybank.

Ikuti wang dan kewajipan

Bukan semua deposit Islam membayar keuntungan kontrak. Penjelasan PIDM 2021 menghuraikan deposit qard sebagai wang dibayar balik tanpa keuntungan kontrak, walaupun hibah atas budi bicara mungkin diberikan. Deposit tawarruq menggunakan transaksi komoditi yang membolehkan keuntungan kontrak. Contoh deposit berjangka yang dinyatakan tergolong dalam keluarga kedua itu. Nama kontrak yang dikenali sahaja tidak membuktikan perlindungan prinsipal atau PIDM. Penjelasan deposit Islam PIDM.

Bagaimana baki PIDM digabungkan

Soalan lazim semasa PIDM menyatakan RM250,000 bagi setiap pendeposit di setiap bank ahli, termasuk prinsipal dan pulangan. Deposit Islam dan konvensional mempunyai had berasingan. Perlindungan deposit layak adalah automatik dan percuma; perlindungan tambahan tidak boleh dibeli daripada PIDM. Ia berkaitan kegagalan bank ahli, bukan prestasi pelaburan. Soalan lazim deposit PIDM.

• Pendeposit, bank ahli dan kategori sama: gabungkan deposit simpanan, semasa dan berjangka layak, termasuk di cawangan berlainan. Bank ahli berlainan mempunyai had berasingan.
• Deposit ringgit dan mata wang asing dalam kategori sama di bank sama digabungkan selepas ditukar kepada ringgit; mata wang tidak mewujudkan had kedua.
• Akaun bersama mempunyai perlindungan berasingan tertakluk kepada rekod bank, tetapi hadnya secara kolektif, bukan RM250,000 setiap pemegang. Gabungan pemegang berlainan boleh dilindungi berasingan.
• Benefisiari amanah dan akaun perniagaan mempunyai layanan berasingan tertakluk kepada rekod bank. Tanya kategori/pemilikan tepat; contoh individu ini tidak mengira perlindungan itu. Perlindungan deposit PIDM · Soalan lazim deposit PIDM.

Peraturan ini disokong contoh DIS dan soalan lazim semasa PIDM. Amaun melebihi had diinsuranskan berada di luar insurans deposit, tetapi tidak semestinya kerugian akhir: pendeposit boleh menuntut pemulihan daripada pelikuidasi jika bank dibubarkan. Pemulihan atau pembayaran balik penuh lebihan itu tidak dijanjikan. Perlindungan deposit PIDM · Soalan lazim deposit PIDM.

Semak produk, bukan keahlian sahaja

Produk dikecualikan termasuk akaun pelaburan, unit amanah, saham, akaun pelaburan emas/perak dan mata wang kripto. Turut dikecualikan: deposit dibayar di bank Labuan atau di luar Malaysia, peletakan pasaran wang antara bank, instrumen deposit boleh niaga/deposit pembawa dan perjanjian belian semula/jual dan beli balik. Keahlian bukan insurans menyeluruh bagi semua produk diedarkan bank. Perlindungan deposit PIDM.

Perlindungan tidak menentukan kos pengeluaran

Baca tempoh, notis, keuntungan dilepaskan, fi dan pembaharuan. HMP IFD-i bertarikh 19 Jun 2026 menyatakan tiada pengeluaran sebahagian dan meringkaskan keuntungan pengeluaran awal mengikut tempoh. Namun, terma deposit September 2026 (G.4.3.2; N.37.5.2) dan peraturan pengeluaran pramatang dipautkan halaman produk membezakan pengeluaran segera tanpa keuntungan daripada pengeluaran dengan notis 31 hari yang membayar 50% keuntungan dikira bagi hari lengkap, untuk tarikh peletakan/pembaharuan dinyatakan. Minta bank menyelaraskan ringkasan Jun dengan terma itu bagi peletakan anda. Tiada amaun pengeluaran peribadi ditentukan di sini. PDS deposit Maybank · Terma deposit Maybank September 2026 · Peraturan pengeluaran Maybank.

HMP GIA-i menyatakan tiada fi pemprosesan pembukaan, dengan fi operasi lain di laman bank. Syarat pengeluaran berbeza mengikut segmen pelanggan dan tempoh, termasuk layanan khas peletakan sebulan. Minta terma penuh terpakai, nisbah perkongsian keuntungan, laporan prestasi, fi dan pengiraan penebusan. Akses mudah tidak menghapuskan risiko pelaburan. PDS akaun pelaburan Maybank.

Penyertaan Muslim dan bukan Muslim

Halaman IFD-i Maybank yang dinyatakan menyenaraikan individu, pemegang bersama, perniagaan, warga asing dan jenis akaun lain dengan keperluan pengenalan; ia tidak menyenaraikan sekatan agama. Ini membuktikan kategori diterbitkan, bukan penerimaan pemohon tertentu atau setiap akaun pelaburan. Pembaca Muslim mungkin turut mendapatkan panduan kewajipan agama peribadi; pembaca bukan Muslim tetap menerima terma kontrak. Kedua-duanya perlu menyemak klasifikasi, risiko prinsipal dan status PIDM secara berasingan daripada pilihan agama. Halaman produk deposit Maybank.

Sebelum meletakkan wang

• Entiti manakah menerima wang, dan adakah ia bank ahli PIDM?
• Deposit atau akaun pelaburan? Tunjukkan klasifikasi dalam HMP.
• Adakah pembayaran balik prinsipal kewajipan kontrak? Pulangan tetap, atas budi bicara, indikatif atau bahagian keuntungan sebenar?
• Adakah deposit ini layak, dan berapakah baki digabungkan dalam kategori ini?
• Apa berlaku apabila dikeluarkan awal, dikeluarkan sebahagian atau diperbaharui? Selaraskan perkataan bercanggah secara bertulis.
• Fi dan risiko kerugian apa masih ada? Simpan terma terpakai dan bukti peletakan.

Sahkan perlindungan dan terma akaun anda

Teks IFSA dipautkan BNM bukan konsolidasi terkini lengkap: indeks menyatakan pindaan Jadual 11 tahun 2021 belum dimasukkan. Artikel ini menggunakan definisi seksyen 2 bersama dokumen semasa PIDM dan penyedia; ia tidak mentafsir jadual dipinda itu. Sumber awam tidak mengesahkan entri daftar produk, peletakan ditandatangani atau pengiraan perlindungan individu anda. Perbezaan perkataan pengeluaran IFD-i Jun/September dinyatakan di atas. Notis perundangan BNM.

Baca seterusnya

• Penyelesaian awal dan ibra’
• Baca helaian pendedahan produk
• Saluran aduan kewangan