Sumber disemak pada 6 Oktober 2026 · r2-2026-10-06
Baca istilah kontrak sebagai tindakan, bukan tanda kelulusan. Murabahah ialah jualan dengan kos didedahkan; tawarruq menggabungkan jualan untuk mendapatkan tunai; ijarah memberi penggunaan aset; musharakah dan mudarabah mengatur modal dan perkongsian keuntungan; wakalah melantik ejen; rahn mencagarkan aset. Istilah membantu mengenal pasti peranan, tetapi perjanjian penuh menentukan pelaksanaannya. Banking & Islamic Banking policy register.
Pembelian rumah, kenderaan sewa, perniagaan kecil dan dana takaful di Malaysia boleh melibatkan istilah kewangan Islam. Fungsinya berbeza: bayaran pembiayaan, bahagian keuntungan pelaburan dan caruman perlindungan tidak boleh disamakan. Gunakan pautan istilah mengikut abjad di bawah atau fungsi Cari pelayar untuk mencari perkataan. Semua entri boleh dibaca tanpa skrip.
Mulakan dengan fungsi kontrak
Rajah 1 · G04
Kontrak mengikut fungsi
Peta bacaan, bukan pengelasan lengkap atau kelulusan produk. Beberapa kontrak boleh muncul dalam satu produk.
Jualan → pemilikan dan harga
Murabahah: kos didedahkan + tokokan. Tawarruq: pembelian tertangguh, kemudian jualan semula tunai kepada pihak ketiga.
Sewaan → penggunaan dan sewa
Ijarah: hak menggunakan aset. AITAB: sewaan diikuti jualan berasingan.
Perkongsian → modal dan hasil
Musharakah: rakan kongsi menyumbang modal. Mudarabah: penyedia modal membiayai, pengurus mengurus.
Agensi → kuasa dan tugas
Wakalah: pihak lain bertindak dalam kuasa yang diberikan; fi boleh dipersetujui.
Jaminan → cagaran dan hutang
Rahn: aset menjamin kewajipan; ia sendiri tidak menentukan harga pembiayaan.
Peranan berkaitan → bayaran balik dan perlindungan
Qard: bayar balik amaun setara. Tabarru’: bahagian derma bagi perlindungan dalam dana takaful yang dirujuk.
Satu produk pembiayaan tunai boleh menggabungkan murabahah, tawarruq dan wakalah. Istilah pertama menamakan jenis jualan, kedua urutan transaksi berkaitan dan ketiga pelantikan ejen. Beberapa istilah tidak bermaksud anda membayar tiga harga pembiayaan berasingan; baca caj dan kewajipan yang benar-benar dikenakan dokumen. Personal Financing-i Terms and Conditions.
Istilah dalam aliran wang
Buka atau tutup entri untuk menumpukan bacaan. Semua entri dibuka pada permulaan dan mempunyai takrif, aliran, petunjuk dokumen dan sumber sendiri. Contoh produk dinisbahkan kepada penerbit; contoh perniagaan dan aset dicagar ialah senario konsep, bukan tawaran bank semasa.
Rajah 2 · G04
Istilah dalam aliran wang
Tujuh entri lengkap disusun mengikut abjad. Contoh terpilih menggunakan dokumen bank/pengendali; contoh konsep tiada harga dipetik atau janji produk.
Ijarah / AITAB إجارة · Sewaan / sewa kemudian jual
Bagi sewaan aset, ijarah memberi pelanggan hak menggunakan aset untuk sewa dan tempoh yang dipersetujui. Pemilikan aset berbeza daripada penggunaannya. AITAB bermaksud al-ijarah thumma al-bai’: sewaan diikuti jualan; bayaran sewa sahaja tidak memindahkan pemilikan secara automatik.
- Contoh Sewa Beli Islam Maybank: bank memiliki kenderaan → pelanggan menggunakannya melalui sewaan
- Pelanggan → bank: sewa dipersetujui
- Apabila sewaan tamat: pembelian berasingan daripada bank pada harga jualan dipersetujui
Dokumen untuk disemak: LPP Julai 2026 §1 dan §4; dokumen sewaan dan pembelian. Tanya siapa membayar penyelenggaraan/perlindungan serta apa berlaku apabila rosak, mungkir atau keluar awal. LPP mengutamakan takaful kenderaan komprehensif, dengan insurans konvensional dibenarkan jika takaful tidak tersedia, semua pengendali menolak permohonan atau kos insurans jauh lebih kompetitif. LPP turut menerangkan risiko penarikan balik.
Mudarabah مضاربة · Penyedia modal + pengurus
Satu pihak menyediakan modal; pihak lain menguruskannya. Keuntungan dibahagi mengikut nisbah dipersetujui. Kerugian kewangan biasa ditanggung penyedia modal setakat modal yang disumbangkan; pengurus bertanggungjawab bagi kerugian akibat salah laku, kecuaian atau pelanggaran terma oleh pengurus. Nisbah perkongsian keuntungan bukan jaminan pulangan tahunan.
- Contoh Private Banking Account-i Maybank: pelanggan → modal pelaburan; bank → pengurusan pelaburan
- Hasil pelaburan → keuntungan dikongsi jika terhasil, atau kerugian modal tertakluk kepada pengecualian dinyatakan
Dokumen untuk disemak: LPP berkuat kuasa 15 Disember 2025, hlm.1–2; mandat pelaburan dan terma perkongsian keuntungan. Modal dan pulangan akaun ini tidak dijamin serta tidak dilindungi PIDM. Syarat aset dan caj khusus produk terpakai; ini bukan cadangan akaun gaji.
Murabahah مرابحة · Jualan dengan kos didedahkan
Penjual mendedahkan kos pemerolehan dan tokokan kepada pembeli. Jualan memindahkan pemilikan dan mewujudkan kewajipan harga dipersetujui; istilah ini bukan janji bahawa penjual berkongsi keuntungan perniagaan anda kelak.
- Contoh CM Home Financing-i Maybank: bank membeli komoditi daripada pihak ketiga
- Bank → pelanggan: komoditi dengan tokokan, dibayar sepanjang tempoh dipersetujui
- Bank bertindak sebagai ejen jualan semula pelanggan → tunai dikeluarkan mengikut terma kemudahan
Dokumen untuk disemak: LPP pembiayaan rumah serta perjanjian jualan/agensi. Transaksi komoditi menghasilkan tunai pembiayaan; hartanah bercagar ialah aset berasingan. LPP awam ini tiada tarikh keluaran/versi bercetak, maka ia tidak mengesahkan tawaran pelanggan bertarikh.
Murabahah policy document; Commodity Murabahah Home Financing-i PDS.
Musharakah / Musyarakah مشاركة · Perkongsian modal
Dua pihak atau lebih menyumbang modal kepada perkongsian. Keuntungan mengikut nisbah perkongsian dipersetujui; kerugian biasa mengikut sumbangan modal. Salah laku, kecuaian atau pelanggaran boleh menimbulkan tanggungjawab berasingan. Berbeza daripada mudarabah, modal datang daripada rakan kongsi, bukan hanya satu pihak penyedia modal.
- Perniagaan kecil Malaysia secara konsep: rakan kongsi A dan B → modal bagi usaha bersama
- Perniagaan → keuntungan dibahagi mengikut nisbah dipersetujui; kerugian biasa mengikut bahagian modal
Dokumen untuk disemak: Perjanjian perkongsian: sumbangan modal, kuasa pengurusan, aturan untung/rugi dan penilaian keluar. Struktur rumah dengan pemilikan berkurangan memerlukan dokumen pembelian/sewaan/bahagian tersendiri; jangan andaikannya daripada setiap label pembiayaan rumah.
Rahn رهن · Cagaran aset
Aset dicagarkan untuk menjamin liabiliti atau kewajipan jika pihak yang berhutang mungkir. Fungsi cagaran berasingan daripada kontrak yang menetapkan harga hutang. Memberi cagaran tidak membatalkan kewajipan bayaran balik.
- Contoh aset dicagar secara konsep: pemilik → aset dicagarkan bagi kewajipan dikenal pasti
- Kemungkiran → pelupusan mengikut terma terpakai; hasil digunakan untuk kewajipan bercagar
- Penyelesaian → pelepasan cagaran mengikut proses tamat dipersetujui
Dokumen untuk disemak: Perjanjian cagaran dan perjanjian pembiayaan asas; tanya tentang penilaian, kos simpanan, pelupusan, lebihan/kekurangan dan pelepasan. BNM membezakan penyelenggaraan daripada kos rahn lain; jangan anggap setiap caj ialah kadar keuntungan.
Tawarruq تورق · Jualan tertangguh + jualan semula tunai
Pertama, beli aset dengan bayaran tertangguh. Kemudian jual kepada pihak ketiga yang berbeza secara tunai serta-merta. Ini jualan berasingan dengan pemindahan pemilikan. Murabahah boleh menjadi bentuk jualan dalam urutan ini; kedua-dua istilah berkaitan, bukan sinonim.
- Contoh HSBC: bank menjual komoditi → pelanggan; pelanggan melantik bank sebagai ejen pembelian
- Bank sebagai ejen jualan semula pelanggan → pembeli tunai pihak ketiga
- Hasil jualan → akaun pelanggan ditetapkan; kewajipan harga tertangguh kepada bank kekal dengan terma rebat
Dokumen untuk disemak: Terma HSBC v.Mar 26, §§ 4–5 dan 7; pengesahan pembelian/jualan semula. LPP menerangkan aturan tetapi tidak mengaudit pemilikan pembekal atau pelaksanaan sebenar. Dalam deposit tawarruq peranan pembiayaan bank/pelanggan berbeza; jangan guna semula aliran pembiayaan ini tanpa perubahan.
Tawarruq policy document; Personal Financing-i Terms and Conditions; PIDM’s Islamic Protection System – Part3.
Wakalah وكالة · Pelantikan ejen
Pihak prinsipal memberi kuasa kepada ejen untuk menjalankan tugas dalam mandat dinyatakan. Agensi boleh dengan atau tanpa fi. Ia sendiri tidak menentukan siapa memiliki dana atau menjamin pulangan.
- Contoh Takaful myClick Motorcycle: peserta → caruman; bahagian tabarru’ → Dana Takaful Am
- Peserta memiliki dana secara kolektif → pengendali mengurus sebagai ejen dengan fi wakalah
- Dana → tuntutan dilindungi yang layak; jadual dan pengecualian sebenar menentukan bayaran
Dokumen untuk disemak: Sijil motosikal Mei 2026, hlm.6 dan glosari 12/31; pecahan caruman dan jadual terpilih. Ini dana perlindungan, bukan akaun pelaburan peribadi anda. Kadar fi dan aturan tuntutan berbeza mengikut produk.
Wakalah policy document; Takaful myClick Motor – Motorcycle Certificate Wording.
Perkataan lain di sebelah nama kontrak
- Qard: pinjaman yang memerlukan bayaran balik amaun setara. Dalam LPP motosikal terpilih, pengendali memberi pinjaman tanpa faedah kepada dana risiko yang defisit; ini bukan pinjaman peribadi peserta atau bayaran tunai dijamin.
- Tabarru’: derma. Dalam aturan takaful yang dirujuk, sebahagian caruman masuk ke dana perlindungan bersama. Jangan anggapnya baki simpanan yang boleh dikeluarkan sepenuhnya; aturan bayaran balik dan lebihan berasingan.
- Ibra’: rebat dalam dokumen pembiayaan jualan. Semak amaun direbatkan, syarat notis dan formula penyelesaian. Ia bukan bayaran balik semua fi secara automatik.
- Hibah: pemberian tanpa balasan. LPP motosikal menggunakannya bagi manfaat daripada dananya. Jangan anggap satu istilah ini menentukan penamaan sijil keluarga atau hasil pusaka.
Ini penerangan mengikut konteks, bukan hak yang boleh disamakan. LPP motosikal terpilih dan perjanjian HSBC menyokong penggunaan di atas. Manfaat hibah di bawah takaful am dan penamaan hibah bersyarat takaful keluarga memerlukan dokumen masing-masing. Takaful myClick Motor – Motorcycle PDS; Personal Financing-i Terms and Conditions.
Cari istilah dalam dokumen anda
Berikut ialah latihan membaca rekaan. Tajuknya menyerupai jenis klausa yang mungkin ditemui, tetapi tiada ayat dipetik daripada perjanjian bank atau dijadikan tawaran. Baca catatan, kemudian minta bank menunjukkan klausa setara dalam dokumen sebenar anda.
Rajah 3 · G04
Cari istilah dalam dokumen anda
Faksimile pembiayaan jualan rekaan. Tiada kesan undang-undang dan tiada kadar, harga jualan atau syarat kelayakan.
LATIHAN MEMBACA REKAAN · BUKAN DOKUMEN BANK
1 · Kontrak: murabahah komoditi dalam tawarruq
Komoditi dikenal pasti dijual pada kos didedahkan dan tokokan dengan bayaran tertangguh, kemudian dijual semula secara berasingan kepada pembeli lain secara tunai.
Telusuri komoditi, pemilikan penjual, kos/tokokan dan setiap jualan berasingan. Lihat murabahah dan tawarruq di atas.
2 · Kuasa: wakalah
Pelanggan melantik ejen bagi pembelian dan jualan semula tertentu.
Baca apa yang boleh dilakukan ejen, permintaan penghantaran, caj dan bila kuasa tamat. Kuasa ejen berbeza daripada harga yang anda berhutang.
3 · Bayaran dan penyelesaian: kadar efektif, siling, ibra’
Jadual bayaran dan terma rebat menerangkan cara kewajipan harga jualan tertangguh dibayar atau diselesaikan.
Cari angka dan formula sebenar. “Rebat” tidak bermaksud setiap ansuran berbaki atau fi terhapus.
4 · Cagaran berasingan, jika digunakan: rahn
Aset dikenal pasti dicagarkan bagi kewajipan ditetapkan.
Semak aset yang terlibat, kos simpanan/penilaian, proses kemungkiran dan pelepasan. Bukan semua produk pembiayaan memerlukan cagaran.
Penyertaan ialah soalan berasingan
Nama kontrak Arab sendiri tidak bermaksud penyertaan khusus Muslim. Soalan lazim HSBC yang dinamakan merangkumi Muslim dan bukan Muslim yang layak. Itu tidak mengesahkan kelayakan bagi semua produk bank. Tanya bank tentang pemohon dan tawaran sebenar, bukan meneka daripada istilah. Personal Financing-i FAQ.
Penyertaan dan penggunaan manfaat juga boleh berbeza. Bagi Bike PA Plus pilihan Takaful myClick Motorcycle, soalan lazim menyatakan jumlah bayaran manfaat yang sama bagi peserta Muslim dan bukan Muslim, manakala komponen Badal Hajj dan Qurban yang dinamakan berkaitan Muslim. Endorsmen C 200 sijil Mei 2026 dan jadual terpilih menentukan perlindungan sebenar. Penyertaan bukan jaminan tuntutan, dan contoh motosikal ini tidak menerangkan semua produk takaful. Motorcycle FAQ; Takaful myClick Motor – Motorcycle Certificate Wording.
Kos dan pengecualian tetap terpakai kepada contoh perlindungan: asingkan fi pengendali daripada bahagian derma dan semak perlindungan terpilih, ekses (amaun awal tuntutan yang ditanggung peserta) serta endorsmen. LPP motosikal mengecualikan banjir dan kematian/kecederaan penunggang sendiri daripada perlindungan asas kecuali perlindungan tambahan berkaitan diambil. Bayaran pulangan tunai atau lebihan dana tidak dijamin. Terma tersebut tidak menerangkan kelayakan perlindungan perubatan. Takaful myClick Motor – Motorcycle PDS; Motorcycle FAQ.
Tiga salah faham yang perlu dielakkan
- “Keuntungan” sentiasa bermaksud bahagian pelaburan. Tokokan jualan dan keuntungan perkongsian berbeza. Dalam jualan, anda berhutang harga dipersetujui; dalam perkongsian, hasil bergantung pada usaha niaga dan aturan kerugian.
- “Akaun” bermaksud simpanan dilindungi. Akaun pelaburan mudarabah terpilih memberi amaran risiko modal/pulangan dan tiada perlindungan PIDM. Semak pengelasan produk, bukan sekadar kemudahan pengeluaran atau namanya.
- Takrif membuktikan pelaksanaan. Glosari boleh menerangkan syarat. Ia tidak membuktikan penjual anda memiliki aset, ejen melaksanakan setiap jualan atau tuntutan memenuhi semua syarat.
Perbezaan akaun pelaburan dinyatakan jelas dalam LPP Maybank yang dirujuk. Pemilikan dan urutan ialah syarat dalam dasar jualan BNM; pengesahan sebenar memerlukan rekod pada peringkat transaksi. Private Banking Account-i PDS; Murabahah policy document; Tawarruq policy document.
Lima soalan untuk ditanya kepada penyedia
- Apa yang saya miliki, apa yang boleh digunakan dan apa yang saya berhutang?
- Siapa bertindak sebagai ejen dan bagi tugas apa?
- Fi, caruman dan kerugian mana yang saya tanggung?
- Jadual, mandat, dokumen jualan, sewaan atau cagaran mana yang mengawal istilah ini?
- Apa berubah apabila mungkir, mengeluarkan wang, menyelesaikan awal atau membuat tuntutan?
Kredit sumber dan bacaan lanjut
Ini glosari dwibahasa baharu yang ditulis berdasarkan dokumen pengawal selia dan penyedia yang dipautkan. Pelan pembinaan semula mengaitkan laluan ini dengan Compendium i-FIKR ISRA terdahulu. Petunjuk arkib dikekalkan untuk atribusi, tetapi arkib tidak dapat dicapai dalam semakan ini; tiada ayat sejarah disalin atau digambarkan sebagai nasihat semasa. Historical i-FIKR Compendium archive pointer.
Keuntungan, faedah dan kos · Pembiayaan rumah.
Rujukan
Sumber disemak 6 Oktober 2026. Tarikh bercetak dokumen asal mengatasi nama fail dan baris indeks lama. Glosari ini menggunakan takrif umum dan contoh produk beratribusi; ia tidak menyokong penyedia. Tajuk sumber dikekalkan dalam bahasa asalnya.
- Murabahah policy document — Bank Negara Malaysia. Issued 23 December 2013; effective 1 January 2014. Takrif, pendedahan kos dan syarat pemilikan; daftar semasa masih memautkan dokumen asal ini.
- Tawarruq policy document — Bank Negara Malaysia. Issued/effective 28 December 2018. Jualan tertangguh dan jualan semula tunai kepada pihak ketiga yang berasingan; bukan bukti pelaksanaan produk.
- Ijarah policy document — Bank Negara Malaysia. Printed issue date 29 June 2018; effective 1 August 2018 except §38 immediate; register row is older lineage. Sewaan penggunaan aset di sini; turut meliputi ijarah perkhidmatan. Nama fail/tarikh dan baris indeks lama tidak mengatasi tarikh keluaran bercetak.
- Musyarakah policy document — Bank Negara Malaysia. Issued 20 April 2015; effective 1 June 2016 (§6.1). Takrif perkongsian, bahagian keuntungan dipersetujui, kerugian mengikut modal dan pengecualian salah laku.
- Mudarabah policy document — Bank Negara Malaysia. Issued 20 April 2015; Part B effective on issuance; Parts C/D effective 1 June 2016 (§6.1). Peranan penyedia modal/pengurus dan pengecualian kerugian akibat salah laku, kecuaian atau pelanggaran.
- Wakalah policy document — Bank Negara Malaysia. Printed issue date 24 June 2016; effective 1 July 2018 except §28 immediate; register row 27 June 2016. Agensi dan aturan fi; tiada fi sejagat atau jaminan modal.
- Rahn policy document — Bank Negara Malaysia. Printed issue date 18 July 2018; effective 1 August 2019 except §33 immediate; register row 19 July 2018. Cagaran menjamin kewajipan; kos dan pelupusan ialah soalan kontrak yang berasingan.
- Commodity Murabahah Home Financing-i PDS — Maybank Islamic Berhad. No issue/effective date or version printed in retrieved copy; customer date blank. Aliran pembiayaan rumah yang dinyatakan bank; harga ilustrasi tidak digunakan. Dokumen hartanah/cagaran sebenar tidak diperiksa.
- Islamic Hire Purchase PDS — Maybank Islamic Berhad. PDS Islamic_ENG_V3.0 (07/2026). AITAB sewa kemudian jual; bank memiliki sehingga pembelian; perlindungan kenderaan dengan takaful diutamakan dan pengecualian insurans dinyatakan. Tiada kesimpulan reformasi menyeluruh atau kadar semasa.
- Personal Financing-i Terms and Conditions — HSBC Amanah Malaysia Berhad. v.Mar26. Agensi pembelian dan jualan semula terpilih, bayaran/rebat dan penyelesaian.
- Personal Financing-i FAQ — HSBC Amanah Malaysia Berhad. Undated live page. Penyertaan Muslim dan bukan Muslim yang layak; tiada ambang digunakan.
- Private Banking Account-i PDS — Maybank Islamic Berhad. Effective 15 December 2025. Pelaburan mudarabah; modal/pulangan tidak dijamin; tidak dilindungi PIDM. Kelayakan dan caj khusus produk.
- Takaful myClick Motor – Motorcycle Certificate Wording — Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad. V1.0(E)/05-2026. Pemilikan kolektif GTF, agensi pengendali dan perbezaan manfaat terpilih. Sijil sebenar EN disemak; BM di sini ialah penerangan editorial.
- Takaful myClick Motor – Motorcycle PDS — Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad. V101-2026; 1 January 2026. Qard, tabarru’, wakalah dan perlindungan tambahan; tiada pembahagian caruman sejagat diandaikan.
- Motorcycle FAQ — Takaful Malaysia. Undated live FAQ. Manfaat keagamaan khusus Muslim dan jumlah bayaran sama bagi bukan Muslim; endorsmen/jadual sebenar diperlukan.
- PIDM’s Islamic Protection System – Part3 — PIDM. Undated public explainer. Peranan deposit berbeza daripada pembiayaan; perbezaan pelaburan/deposit.
- Banking & Islamic Banking policy register — Bank Negara Malaysia. Live index checked 6 October 2026. Penemuan/asal pautan indeks sahaja; tarikh bercetak dalam dokumen asal digunakan.
- Historical i-FIKR Compendium archive pointer — Internet Archive capture of historical ISRA i-FIKR. Archive URL timestamp 19 December 2017. Rekod perancangan memautkan sumber terdahulu ini; capaian arkib gagal. Tiada takrif sejarah atau sokongan semasa dinisbahkan.
Bagi transaksi individu, semak perjanjian, rekod, jadual dan versi terpakai sebenar dengan penyedia atau penasihat berkelayakan yang sesuai.