ISRA.my
BMEN
Menu
Rujukan konsep kewangan Islam untuk kehidupan seharian

Panduan praktikal

Pembiayaan kereta Islam dan perubahan sewa beli 2026

Siapa memiliki kereta bergantung pada kontrak. Dalam contoh AITAB Maybank Islamic, bank memiliki kereta semasa tempoh sewaan dan menjualnya kepada anda selepas itu. Untuk memahami bayaran atau penyelesaian awal pada 2026, kenal pasti kaedah pengiraan dan tarikh perjanjian yang anda tandatangani dahulu.

Sumber disemak pada 6 Oktober 2026

Dua tangan memegang stereng dalam ruang kereta yang berlampu malap.

Penerangan pendidikan · Sumber disemak 6 Oktober 2026

Deposit dan ansuran yang nampak mampu dibayar hanyalah permulaan. Tanya apa yang anda terima, bila pemilikan berubah, sama ada sewa boleh berubah dan apa berlaku jika anda menjual kereta atau tidak mampu membayar. Panduan ini menggunakan satu produk sewaan diikuti jualan yang didokumenkan; bukan semua pembiayaan kenderaan Islam menggunakan struktur itu.

Mulakan dengan perjanjian, kemudian tarikh perubahan

Pengumuman BNM pada 17 Mac 2026 menetapkan tarikh kuat kuasa 1 Jun 2026 dan peralihan sehingga 31 Mac 2027. Penyedia boleh menggunakan kaedah baharu lebih awal dalam tempoh itu. Halaman sewa beli semasa Maybank menyatakan pelaksanaannya mulai 1 Ogos 2026. Tarikh-tarikh ini mempunyai tujuan yang berbeza.

Untuk sebut harga baharu, minta kadar keuntungan efektif (EPR), kaedah pengiraan dan jadual lengkap. Untuk akaun sedia ada, semak perjanjian yang ditandatangani dan minta penyata penyelesaian bertarikh. Iklan bulan Ogos tidak mengubah kontrak yang ditandatangani sebelum itu.

Pengumuman tarikh kuat kuasa BNM · Panduan pengguna BNM, 2026 · Halaman sewa beli semasa Maybank

Ikuti kereta dan kewajipan bayaran

AITAB bermaksud Al-Ijarah Thumma Al-Bai’: sewaan diikuti jualan. Simpan invois penjual, dokumen pembiayaan bank dan dokumen jualan/hak milik akhirnya bersama. Setiap dokumen menjawab soalan berbeza: apa yang dibeli, apa yang perlu dibayar dan cara anda menjadi pemilik.

HMP kenderaan Maybank Islamic (BI)

Rajah 1

Pemilikan sepanjang perjanjian AITAB

Produk Maybank Islamic terpilih · HMP Julai 2026 · urutan ringkas

  1. Bank memiliki kenderaan yang dibiayai

    HMP BM melantik anda sebagai ejen bank untuk memeriksa dan menerima kenderaan. Pemeriksaan/penerimaan berbeza daripada membeli hak milik.

  2. Anda menggunakan kereta dan membayar sewa dipersetujui

    Ijarah ialah sewaan. Bank kekal sebagai pemilik sepanjang tempoh itu; penggunaan kereta disertai kewajipan bayaran dan kontrak.

  3. Jualan berasingan menyusuli sewaan

    Pada tamat sewaan, anda membeli kenderaan daripada bank pada harga dipersetujui. Minta prosedur jualan dan pelepasan hak milik.

Bayaran sewa ialah sebahagian daripada proses pembelian; memegang kunci tidak bermakna hak milik telah dipindahkan.
Sumber: HMP BI/BM Julai 2026, bahagian 1. Ini urutan kontrak biasa, bukan audit pendaftaran. Pembelian awal, tunggakan, kehilangan, pembahagian tanggungjawab penyelenggaraan dan pelepasan hak milik perlu dirujuk kepada perjanjian. Disemak 6 Oktober 2026. HMP kenderaan Maybank Islamic (BI) · HMP kenderaan Maybank Islamic (BM)

Contoh Malaysia: asingkan setiap bahagian wang

Bayangkan Nadia dan Daniel masing-masing mempertimbangkan kereta rekaan berharga RM60,000 ini. Pengiraan yang sama terpakai kepada kedua-duanya. Tempoh lebih panjang membahagikan bayaran kepada lebih banyak bulan, tetapi bandingkan jumlah penuh dan tempoh kewajipan. Sediakan wang untuk kos penggunaan kereta selain pembiayaan.

Rajah 2

Deposit, pembiayaan dan bayaran berjadual

Pembelian rekaan di Malaysia · 60 bayaran sama tepat pada masanya · bukan sebut harga kadar

  1. Harga kereta: RM60,000

    Deposit RM6,000 + pembiayaan RM54,000 = RM60,000. Deposit bukan sebahagian daripada jadual ansuran.

  2. Bayaran berjadual: RM60,000

    RM1,000 × 60 bulan = RM60,000. Dalam jadual rekaan ini, bayaran melebihi amaun pembiayaan sebanyak RM6,000.

  3. Fi rekaan berasingan: RM30

    Diandaikan dibayar awal, bukan dipotong daripada pembiayaan dan bukan ditambah sekali lagi pada ansuran.

  4. Wang keluar isi rumah: RM66,030

    Deposit RM6,000 + bayaran berjadual RM60,000 + fi RM30. Kos penggunaan kereta masih perlu ditambah.

Harga, amaun pembiayaan dan jumlah wang keluar ialah tiga angka berbeza.
Semua amaun dan jadual ialah rekaan; bar menggunakan skala bersama RM66,667 dan label memberikan amaun tepat. Tiada penukaran kadar rata/EPR atau formula penyelesaian tersirat. Takaful/insurans, cukai jalan, minyak, servis, tunggakan, perubahan kadar dan penyelesaian awal tidak termasuk. Sumber soalan kos, bukan harga ini: panduan BNM ms. 7. Disemak 6 Oktober 2026. Dalam model rekaan ini, 60 bayaran berjadual merangkumi semua bayaran pembelian akhir tempoh yang diandaikan; tiada bayaran jualan/pembelian akhir berasingan diandaikan. Dalam sebut harga sebenar, masukkan apa-apa bayaran pembelian akhir berasingan dalam jumlah wang keluar. Panduan pengguna BNM, 2026

Bandingkan asas kiraan, bukan peratus sahaja

Kadar rata menggunakan amaun pembiayaan asal sebagai asas. Baki berkurangan mengira caj atas prinsipal yang masih belum dibayar. Peraturan 78 berkaitan pembahagian caj sepanjang jadual lama; ia bukan nama lain bagi kadar efektif. Peratus kadar rata yang lebih kecil tidak boleh dibandingkan terus dengan EPR lebih besar tanpa amaun, tempoh dan jadual bayaran yang sama.

Baki berkurangan tidak bermakna setiap ansuran berubah. Maybank membezakan ansuran kadar tetap daripada ansuran kadar berubah yang berkaitan dengan kadar rujukan. Untuk AITAB kadar berubah, HMP menyatakan sewa dan jumlah bayaran boleh berubah, dan bank memberi notis sekurang-kurangnya 14 hari kalendar sebelum sewa baharu berkuat kuasa.

FAQ baki berkurangan Maybank · HMP kenderaan Maybank Islamic (BI)

Rajah 3

Kaedah mana terpakai kepada perjanjian anda?

Laluan semakan bertarikh · Malaysia · disemak 6 Oktober 2026

  1. Sebelum 1 Jun 2026

    Baca terma asal. Jangan anggap semua kemudahan lama menggunakan kadar rata: sewa beli kadar berubah sudah menggunakan baki berkurangan.

  2. 1 Jun 2026 – 31 Mac 2027

    Tanya sama ada penyedia/pakej ini telah menggunakan rangka kerja baharu. Maybank menyatakan pelaksanaan mulai 1 Ogos 2026. Sahkan kaedah dalam perjanjian anda.

  3. Selepas 31 Mac 2027

    Ini tarikh tamat peralihan yang diumumkan, masih akan datang pada tarikh semakan. Semak semula peraturan dan tawaran ketika menandatangani; bukan semua penyedia pada masa hadapan telah disahkan.

  4. Kemudian: tetap atau berubah? Penyelesaian atau bayaran tambahan?

    Kaedah, jenis kadar dan tindakan bayaran ialah perkara berasingan. Dapatkan jadual terpakai, syarat bayaran pendahuluan atau sebut harga penyelesaian bertarikh.

Tarikh perjanjian ialah titik mula; kaedah yang didokumenkan menentukan pengiraan.
Tarikh peraturan: pengumuman BNM dan panduan ms. 6, FAQ 8. Pelaksanaan penyedia: halaman semasa Maybank dan FAQ RBM S15. Migrasi kemudahan Maybank sedia ada tidak ditawarkan dalam S12–13. Laluan ini tidak menentukan hak undang-undang pelanggan atau kelayakan diskaun. Pengumuman tarikh kuat kuasa BNM · Panduan pengguna BNM, 2026 · Halaman sewa beli semasa Maybank · FAQ baki berkurangan Maybank

Penyelesaian awal: minta penyata, bukan anggaran sendiri

Bagi kemudahan baki berkurangan baharu Maybank, halaman semasa menerangkan penyelesaian sebagai baki pembiayaan, keuntungan terakru jika ada dan fi/caj terpakai, tanpa penalti. Jangan sekadar menjumlahkan ansuran yang tinggal. Tanya cara bayaran tambahan dikreditkan: FAQ RBM membenarkan bayaran pendahuluan tertakluk pada perjanjian, manakala saluran Maybank2u memerlukan bayaran ansuran penuh. Peraturan saluran bayaran bukan bukti prinsipal dikurangkan.

Bagi kemudahan Peraturan 78 lama, tanya secara berasingan tentang pengiraan mengikut kontrak/undang-undang dan diskaun muhibah. FAQ semasa Maybank menyatakan program bermula pada 1 Jun 2026 untuk penyelesaian awal yang memenuhi syarat. Kriterianya menyatakan akaun tidak sepatutnya mempunyai tunggakan melebihi 90 hari, tindakan undang-undang atau perintah pengambilan semula, atau aturan penstrukturan/penjadualan semula sedia ada atau penyertaan dalam program pengurusan hutang formal. Senarai itu menggunakan “atau” secara kurang jelas; minta bank mengesahkan cara kriteria digunakan pada akaun anda dan jangan tentukan kelayakan daripada ringkasan ini. Bank memberikan amaunnya; tiada peratus diskaun sejagat diterbitkan.

Batas dokumen awam: pengenalan FAQ muhibah semasa menyebut perjanjian dalam tempoh tangguh, tetapi senarai kelayakan terperinci menyebut perjanjian sebelum Akta berkuat kuasa. Minta pengesahan bertulis bank bagi perjanjian tempoh peralihan. BNM juga menerangkan kemungkinan pilihan kaedah baharu melalui persetujuan bersama bagi perjanjian sedia ada; FAQ RBM Maybank menyatakan kemudahan sedia ada tidak boleh ditukar/dimigrasikan. Kemungkinan yang diterangkan pengawal selia bukan pilihan Maybank yang disahkan.

Halaman sewa beli semasa Maybank · FAQ baki berkurangan Maybank · FAQ diskaun muhibah semasa Maybank · Panduan pengguna BNM, 2026

Fi, perlindungan dan bayaran tertunggak

HMP Maybank Islamic Julai menyenaraikan duti setem RM10, e-Hakmilik RM3.24 dan pos termasuk SST RM10.80 tanpa penjamin: fi standard yang disenaraikan berjumlah RM24.04. Dengan penjamin, duti setem ialah RM20 dan pos RM21.60, dengan caj e-Hakmilik RM3.24 yang sama: RM44.84. Jumlah ini tidak termasuk perlindungan dan kos lain yang terpakai; ia bukan fi rekaan RM30 di atas. Senarai perlindungannya menggunakan perkataan yang mewajibkan takaful motor komprehensif, bencana khas, Pampasan untuk Tempoh Pembaikan yang Dianggarkan (CART) dan kehilangan penggunaan. Perenggan seterusnya pula merujuk perlindungan disyorkan dan kewajipan menanggung kerugian atau kerosakan kepada bank jika perlindungan tidak diambil. Minta bank mengesahkan setiap perlindungan dan caruman yang diwajibkan secara bertulis, dan baca sijil yang dikeluarkan: senarai awam ini tidak membuktikan perlindungan sebenar anda meliputi banjir atau setiap risiko yang disenaraikan. Pengecualian insurans konvensionalnya adalah khusus bagi produk ini.

HMP memberi amaran tentang caj bayaran lewat, tolakan selesai menggunakan wang dalam akaun di bank, pengambilan semula kenderaan dan tindakan lanjut mendapatkan bayaran. Kehilangan kereta tidak membuktikan semua hutang telah selesai. Hubungi penyedia segera jika bayaran menjadi sukar; dapatkan baki sebenar dan cadangan aturan bayaran secara bertulis.

HMP kenderaan Maybank Islamic (BM) · HMP kenderaan Maybank Islamic (BI)

Bolehkah bukan Muslim memohon?

Halaman kelayakan AITAB menyenaraikan pemohon individu dan perniagaan tanpa syarat khusus Muslim. Senarai yang diterbitkan itu bukan jaminan kelulusan untuk Nadia, Daniel atau sesiapa sahaja. Setiap pemohon perlu memenuhi syarat kredit dan dokumen semasa bank. Pembaca Muslim mungkin turut mahukan penjelasan struktur Syariah; semua pembaca memerlukan kejelasan yang sama tentang pemilikan, kos dan kewajipan. Panduan ini tidak menentukan hukum agama peribadi.

Halaman kelayakan AITAB Maybank

Sebelum membuat komitmen

  • Simpan sebut harga bertarikh, HMP dan perjanjian ditandatangani. Tanya kaedah dan kadar tetap/berubah yang terpakai.
  • Asingkan harga kereta, deposit, amaun pembiayaan, setiap ansuran termasuk bayaran akhir, fi dan kos penggunaan.
  • Tanya tanggungjawab pemilikan/penggunaan, jualan pada akhir tempoh, pelepasan hak milik, perlindungan dan kesan kerugian menyeluruh.
  • Dapatkan syarat bayaran pendahuluan dan penyelesaian secara bertulis. Untuk muhibah, minta pengesahan kelayakan dan amaun bertarikh, bukan janji peratus.
  • Uji bajet isi rumah dengan pendapatan lebih rendah, belanja penyelenggaraan atau sewa kadar berubah lebih tinggi. Kelulusan sahaja tidak membuktikan kemampuan.

Perjanjian dan sebut harga penyelesaian anda

Sumber terhad kepada Malaysia dan dokumen yang dinyatakan di bawah. Jadual contoh ialah rekaan, bukan tawaran bank atau kalkulator kadar. Sumber awam tidak mengesahkan perjanjian anda, rekod pendaftaran, sijil takaful, sebut harga penyelesaian sebenar atau pelaksanaan jualan. Semakan ini bukan kelulusan undang-undang atau Syariah oleh pakar manusia.

Bacaan seterusnya

Rujukan

Penjelasan editorial baharu, disemak 6 Oktober 2026. Dokumen penyedia ialah contoh, bukan sokongan produk. Notis muhibah terdahulu dikekalkan hanya untuk merekodkan percanggahan versi. PDF luaran kekal di laman penerbit.

Daftar dakwaan/sumber · Nota semakan

Bacaan berkaitan

Keuntungan berbanding faedah: apa yang perlu dibandingkan?Pembiayaan peribadi-i: aliran wang, caj dan kemampuanApa itu kewangan Islam? Mulakan dengan urusan wang harian

Cari

Cari panduan, istilah glosari, penyelidikan dan penerbitan dalam Bahasa Melayu.